英国保诚「特级隽升」的优点和缺点

今天我们来看一下，市面上的保诚特级隽升的产品到底怎么样，好的我们先看一下，针对很多疑问性的问题，我们首先看下特级「隽升」 人民币保单与港元及美元保单的分別是什么？

答 ：特级「隽升」 人民币保单与港元及美元保单的分別在于保单的货币、保证现金价值、归原红利率、特別红利率。此外，人民币保单与港元及美元保单的投资策略及組合不同。

另外，特级「隽升」人民币保单不可选择任何附加保障计划及暂时只接纳以年缴形式缴纳每期保费，其他保单内容与现有港元及美元保单相同。客户可使用香港銀行开立的人民币户口设立直接付款授权，以缴付人民币保单定期保费。

问： 假如计划货币为人民币，可否以人民币以外的货币支付保费？

答 ：不可以，公司只会接受以人民币支付人民币计划的保费。若客户以其他货币支付保费，公司保留权利拒绝接受该保费并以该缴付保费之货币退回给客户，惟不附带任何利息。

问：特级「隽升」 人民币保单与港元及美元保单的相关投资是否相同？

答 ：否，保诚先时会对所有债券的投资作出货币对沖，因此，债券投资祖合的货币会跟計计划货币一样。保诚的分红保单业务基金投资于不同类別的资产，例如股票、房地产、企业债券和现金。这三种货币保单投资于各类资产的投资分布和长期目标持有量亦有所不同。特级「隽升」美元及港元保单股票类別资产的长期目标持有量现时为60%，而人民币保单为45％。目的是确保收益（损失和利润）在较长時期內更加稳健。而我们会定期检讨长期目标的持有量，以切合我们的投资目标。

问 ： 为何特级「隽升」 人民币保单的每年预期回报较美元及港元的低？

答 ：主要的原因是這三种货币保单现时股票类別资产的长期目标持有量不同。特级「隽升」美元及港元保单股票类別资产的长期目标持有量现时为 60%，而人民币保单为 45％。

由于人民币资产较为波动，我们已减低人民币保单股票类别別资产的持有量。特级「隽升」储蓄保障计划为分红计划，当投资于高风险资产（如股票）时，保诚將会考虑各种货币风险。yf1601220102

以上是官方给出的解释和回答，那么关于他们的流程是怎么走的呢？到底靠谱不靠谱呢？

核保及行政指引

问： 客户在投保特级「隽升」储蓄保障计划前需要进行验身或回答健康问题吗？

答 ：不需要。

但倘若同一受保人在过去24个月所持有之所有特级「隽升」储蓄保障计划书及「隽升」储蓄保障计划（包括已递交之新投保申請）总年度化保费（APE）之等值超过10,000,000港元（包括所有保单货币计算)，受保人则必须进行医疗核保，并请填写「人寿保险申请书」。总年度化保费的计算相等于整付保费之10%及年度化定期保费金额之100%。当计算受保人的总年度化保费时，其名下所有不同货币之保单将合并以1美元兑换8港元计算，而人民币兑换港元之汇率则由本公司理定。投保附加保障必须进行一般核保程序。

问： 特级「隽升」储蓄保障计划是否接受推前首期保費日（追溯期）（Commencing Date）？

答 ：公司于其他计划接受推前「首期保费日」是以调低受保人的投保年龄（save age）为目的。由于特级「隽升」 之保费均为划一保费率，并未会因推前「首期保费日」而减低受保人的投保年龄，从而采用减低后之投保年龄的相应保费率。因此，公司不推前首期保费日。

问 ： 特级「隽升」储蓄保障计划可否作出减额缴清保险之安排？

答 ：由于特级「隽升」储蓄保障计划以储蓄为主，所支付之身故赔偿并非投保额。因此，减额缴清保险不适用于此计划。

问： 特级「隽升」储蓄保障计划有否提供保单贷贷款？

答 ：有，最高之贷款金额为保证现金价值及归原红利之现金价值的80%。

问： 如果特级「隽升」 保单正在行使「自动保费贷款」，在基本计划供款期已完结时，附加保障的保费会否继续以「自动保费贷款」 支付？

答 ：会，在行使「自动保费贷款」 时，若基本计划供款期已完结及保单净现金价值足够支付附加保障的保费，附加保障的保费会继续以「自动保费贷款」支付。

综合分析，这款产品到底靠谱不靠谱？由自己判断决定可行性有多高！